새마을금고 예금자보호 안된다? 새마을금고 출자금은?

내 아내가 불안에 떨고 있다.

연일 들려오는 새마을금고 부실관련 뉴스 때문이다.

새마을금고 부실관련 뉴스

인터넷뿐만 아니라, 각종 매체에 연일 새마을금고 부실관련 뉴스가 쏟아져 나오고 있다.

아내는 아이들의 용돈통장을 포함, 거의 대부분의 저축을 새마을금고에 하고 있다.

이유는?

이자가 높기 때문.

새마을금고의 저축이자는 거의 탑 수준이다.

따라서 가능한 만기까지 가고 싶은데, 여기저기서 새마을금고가 망할지도 모른다며 돈을 빼고 있다는 소식에 불안해하고 있다.
지금 당장 돈을 빼야 하나?

아내의 불안한 마음을 해결하기 위해 확실한 정보들을 찾아 정리해 본다.

■새마을금고 예금자보호 관련 정리

예금자보호법이란, 금융회사가 파산했을 때 예금자의 원금과 이자를 합쳐 최대 5,000만 원까지 보장해 주는 제도다.

 

 

♣새마을금고는 예금자보호법에 적용받는다?

-아니다.

새마을금고는 예금자보호법에 적용받는 대상이 아니다.

 

♣그럼, 진짜 새마을금고 예금자는 보호받지 못하나?

-보호받는다.

새마을금고는 예금자보호를 법률로 제정하고 새마을금고 중앙회에 '예금자보호 준비금'을 설치 운영하고 있다.

따라서 만약 새마을금고가 파산했을 경우, 중앙회에서 1인당 원리금 5,000만 원까지 지급해 준다.

 

♣그럼, 아무런 문제가 없는 것 아닌가?

-꼭 그렇지만은 않다.

중앙회가 5,000만 원까지 보장지급하는 것은 맞지만, 시간이 걸린다는 것이 문제다.

새마을금고 파산 시, 우선 1인당 2,000만 원까지는 신속히 지급된다.

하지만 나머지 금액에 대해서는 지급까지 시간이 꽤 걸린다.

그 절차를 살펴보면 이렇다.

- 2개월 이상 채권 신고와 접수를 받는다.

- 채권과 채무가 확정되면 심의를 거쳐 지급한다.

 

*실제 나머지 금액이 지급되기까지는 상당한 기간이 소요될 것이다.

 

♣같은 새마을금고가 아닌 각각 다른 새마을금고에 저축했다면 각각 5,000만 원씩 보장받을 수 있나?

-새마을금고는 각각 독립된 개별법인이다.

따라서 각 금고별로 1인당 5,000만 원까지 보호받는다.

하지만, 만약 같은 법인인 본점과 지점 관계의 새마을금고에 저축했다면 합쳐서 5,000만 원까지만 보호받는다.

 

 

<새마을금고 예금자보호 관련 결론>

①새마을금고가 파산하더라도 무조건 2,000만 원은 즉시 지급받을 수 있으므로, 현재 저축상품의 만기기준 원리금(원금+이자)이 2,000만 원 이하라면 마음 편히 있어도 된다.

②만약 원리금이 2,000만 원을 초과한 저축계좌를 가지고 있다면, 천천히 기다릴 수 있는지를 고려해 스스로 판단한다.

③만약 원리금이 5,000만 원을 초과한 저축계좌(거의 그런 사람은 없는 것으로 알지만.)를 가지고 있다면 지금 바로 해지하는 것이 낫다고 판단된다. (새마을금고의 파산가능성을 고려하여 냉정히 잘 판단하길!)

 

■새마을금고 출자금은 보호받을 수 있을까

새마을금고와 거래하는 사람들은 출자를 하는 경우가 많다.

만약 새마을금고가 파산한다면 출자금은 보호받을 수 있을까?

결론적으로 말하자면, 출자금은 보호받을 수 없다.

출자금은 말 그대로 새마을금고의 자본금으로 출자(투자) 한 것이므로 예금자보호대상이 아니다.

그냥 쉽게 말해 새마을금고의 주식을 산 것과 같으며, 이익이 나면 배당을 받고, 손해가 나면 그것을 떠안는 것이다.

따라서 파산위험이 있다면, 출자금 통장은 해지하는 것이 좋다.

 

<출자금 통장 해지방법>

- 해당 새마을금고에 방문하여 해지신청한다

-해지 후 바로가 아닌 결산 후에 입금받을 수 있다

*준비물: 출자금통장, 도장(사인한 사람은 불필요), 신분증

 

■나의 새마을금고는 부실하지 않은지 확인하자

앞서 말한 대로 새마을금고는 각각 독립된 개별법인이다.

따라서 각각의 새마을금고의 건전성이 다르다.

내가 저축한 나의 새마을금고의 건전성을 알아보자.

 

<새마을금고 건전성 확인방법>

①새마을금고 홈페이지를 연다

②'사업안내'를 클릭한다

③'전자공시'의 '정기공시'를 클릭한다

④기준연도와 기준월을 기입하고, 해당 새마을금고점을 기입한다.

⑤건전성을 확인한다

-경영실태평가 2등급 이상인지

-당기순이익은 나고 있는지

-BIS(위험가중자산 대비 자기자본비율)이 최소 8% 이상인지(높을수록 좋다)

-순고정이하여신비율이 8% 이하인지(낮을수록 좋다)

-유동성비율이 100% 이상인지

-감사결과 특이사항은 없는지

---

위와 같이 새마을금고 부실관련 예금자보호에 관해서 간단히 정리해 보았다.

이제 위 자료를 토대로 어떻게 행동해야 할지 판단하자.

지금 움직일지, 아니면 그냥 기다리며 관망할지.

자신의 상황에 맞게 냉정히 판단하는 것이 무엇보다 중요할 것이다.